As melhores taxas de juros no consignado INSS







O empréstimo consignado do INSS se tornou a principal forma de conseguir dinheiro extra para aposentados e pensionistas no Brasil.

Esta modalidade de empréstimo, apesar de muito utilizada atualmente, tem alguns pontos que podem passar despercebidos pelo beneficiário, como por exemplo as diferentes taxas de juros.

Procurar as melhores taxas de juros no consignado INSS é muito importante para que o aposentado pague o menor valor possível pelo empréstimo. Vamos te contar aqui quais são as melhores taxas do mercado.

Como funciona o empréstimo consignado do INSS

O empréstimo consignado é uma modalidade desenvolvida para beneficiários do INSS. Nele, as parcelas a pagar do empréstimo adquirido são descontadas diretamente no benefício, antes do recebimento pelo aposentado.

Este tipo de empréstimo conta com taxas de juros mais baixas que as praticadas nos empréstimos comuns. Além disso, o consignado do INSS pode ser parcelado em até 72 vezes.

emprestimo consignado inss
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Quais são as condições deste tipo de empréstimo?

As regras para os empréstimos consignados são definidas pelo INSS, que é quem autoriza as financeiras interessadas em oferecer este serviço.

A taxa máxima de juros dos consignados do INSS é de 2,08% para empréstimo e 3% para cartão de crédito consignado.

Como já informamos, o empréstimo pode ser parcelado em até 72, no máximo.

O valor máximo da renda que será comprometida com o pagamento das parcelas não pode ser superior a 35%, sendo 30% para empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado

O INSS proíbe as financeiras de cobrarem do aposentado Taxa de Abertura de Crédito (TAC). Entretanto, elas são liberadas para cobrar uma taxa para emissão de cartão de crédito consignado, que pode ser de R$ 15,00, parcelado em até 3 vezes.

Além disso, o valor emprestado só pode ser depositado diretamente na conta do próprio aposentado, e este empréstimo só pode ser feito no estado onde o beneficiário já recebe o seu benefício. Este procedimento visa evitar fraudes contra os aposentados.

O empréstimo não é restrito ao banco em que o aposentado recebe seu benefício. Ele tem liberdade de escolher qual banco irá contratar. 

Como saber quais são as melhores taxas de juros no consignado INSS?

O próprio INSS fornece uma tabela com as taxas praticadas pelos bancos e financeiras,  que pode ser consultada a qualquer momento.

É sempre importante checar se a instituição financeira escolhida está habilitada com o INSS para fazer este tipo de empréstimos, e assim evitar fraudes.

Um ponto de atenção sobre estas taxas é que quanto maior o prazo de pagamento, maior a taxa cobrada.

Ou seja, a taxa que a instituição cobra para fazer um empréstimo em 12 vezes, muito provavelmente não será igual a de um empréstimo em 36 vezes.

As melhores taxas de juros no consignado INSS

Analisando o documento do INSS, com atualização de Dezembro de 2018 separamos as menores taxas de juros dos bancos, em 12, 24, 36, 48, 60 e 72 vezes.

1.     Melhores taxas em 12 vezes

  • BRB (Banco de Brasília): 1,45%;
  • Banco do Brasil: 1,75%;
  • Sicoob Coopernapi: 1,76;
  • Banco do Nordeste – BNB, Banco do Espírito Santo – BANESTES e Banrisul: 1,85%;
  • BRB – CFI S/A: 1,96%

2.     Melhores taxas em 24 vezes

  • BRB (Banco de Brasília): 1,55%;
  • Banco do Brasil: 1,85%;
  • Industrial do Brasil: 1,85%;
  • Sicoob Coopernapi: 1,86%;
  • Banco do Espírito Santo – BANESTES: 1,95%

3.     Melhores taxas em 36 vezes

  • BRB (Banco de Brasília): 1,55%;
  • Sicoob Coopernapi: 1,86%;
  • Industrial do Brasil: 1,89%;
  • Banco do Brasil: 1,90%;

4.     Melhores taxas em 48 vezes

  • BRB (Banco de Brasília): 1,75%;
  • Industrial do Brasil: 1,94%;
  • Banco do Brasil: 1,94%;
  • Sicoob Coopernapi: 2,00%;

5.     Melhores taxas em 60 vezes

  • BRB (Banco de Brasília): 1,75%;
  • Industrial do Brasil: 1,94%;
  • Banco do Brasil: 1,96%;
  • Sicoob Coopernapi: 2,00%;

6.     Melhores taxas em 72 vezes

  • Industrial do Brasil: 1,91%;
  • Banco do Brasil: 1,97%;
  • Sicoob Coopernapi: 2,00%;
  • Banco Votorantim: 2,06%



É importante frisar que os bancos podem escolher em quantas parcelas poderão dividir os empréstimos, sendo que alguns deles tem modalidades apenas nos meses múltiplos de um 1 ano.

A menor taxa no boletim do INSS é a do Banco de Brasília, em 1 vez, com taxa de 1,35%

Nos bancos com atendimento nacional, a menor taxa é a do Itaú, em 2 vezes, com taxa de 1,40%.

Quais cuidados tomar ao contratar um empréstimo consignado?

Apesar de ser uma modalidade bastante difundida e supervisionada pelo INSS, é necessário tomar alguns cuidados com a contratação desde empréstimo.

1.     Pesquise empresas confiáveis

Sempre procure instituições em que você confia para solicitar o empréstimo, além de fazer a consulta no site do INSS das financeiras conveniadas.

Suspeite de empresas que oferecem taxas de juros super baixas, podem ser fraudes.

2.     Solicite somente o valor necessário

Como pudemos ver, as taxas de juros tendem a aumentar de acordo com o número de parcelas contratadas. Por isso, não aceite pegar mais dinheiro emprestado do que o que você realmente precisa.

Pegando um valor menor, é possível pagar menos juros e quitar a dívida mais rapidamente.

3.     Acompanhe os descontos

É possível consultar, através do extrato empréstimo consignado do INSS, o valor descontado em folha, quanto falta para quitar o empréstimo, número de parcelas, entre outras informações.

Sempre verifique se os descontos na sua folha estão corretos, e denuncie ao INSS caso verifique um desconto não autorizado.

4.     Cuidado ao passar informações

Principalmente se estiver fazendo o empréstimo de forma remota – pela internet ou telefone – tenha muito cuidado ao passar suas informações pessoais.

Preferencialmente, se puder, vá até a financeira que escolheu e faça o processo pessoalmente.

Agora que você sabe quais são as melhores taxas de juros no consignado INSS e como consultar cada uma das financeiras que oferecem o serviço num mesmo lugar, poderá escolher seu banco com maior tranquilidade.

Lembre-se, quanto mais pesquisar, menos irá pagar pelo empréstimo no final!

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